幾乎周周都會有客戶來信，第一句就問，TORO:『我的房子還可以貸多少錢 ?』我每次聽到這個問題，總會慢慢問相關的不動產資訊，因為我們連地址在哪都不知道的情況下，完全無法回答，再加上客戶本身是否已經有其他負債與限制登記我們也都還不清楚，實在是無法判斷，但在回信之後，通常客戶就會了解房屋是不是可以再跟銀行增貸，或二胎成數大約可以貸多少，在下次見面的訪談中，比較可以給客戶完整的回答。
當房屋第一順位抵押權已經設定完後，到底房屋二胎成數可到多少呢?大部分出借人會依照當時的市場景氣去做成數高低的風險評估，市場景氣熱的時候，很多甚至全額貸款都有，但當景氣反轉時通常貸款成數為估價的8成(房屋一 胎+房屋二胎加總)，這是為什麼呢?答案很簡單分析如下:
市場景氣好
房屋二胎即使全額貸款，不論借款人做甚麼樣的投資，通常獲利的機會高，呆帳機會小，而且因景氣好，房價上漲機會高，擔保品價值可能很快有高於借款金額，所以出借人較不擔心
市場景氣壞
房屋二胎變得謹慎，很多都只敢最多貸到8成，因為只要市場房價下修兩成，就變成全額貸款，如果下修超過2成以上，就可能擔保債務出現問題，更別說如果全額貸款，下修2成後，變成擔保品明顯低於借款金額。再者景氣壞，投資風險自然上升，失利的機會也隨著變高，所以房屋二胎市場會趨於保守。
市場機制是房屋二胎存在的基本準則，所以雖然房屋二胎利率較為正常房貸高，但民間出借人不論公司或個人，常常聽到因借款人還不出債務，血本無歸的事情，所以借款人跟出借人各自有各自的風險存在。
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