2019/2/27經濟日報
近期買房「0自備」話題很夯，有些民眾對不用花任何自備款就能買到房子，大喊實在太誇張了；有些人又認為，這種方案都吸引到沒什麼存款、還款能力差的人來買房子，而這類人容易還不出錢，恐怕會出現「斷頭潮」，房子被銀行收回法拍。但住展房屋網企研室認為，輿論把「0自備」形容成洪水猛獸，是因為對實務操作不夠暸解；況且，造成斷頭潮的關鍵，其實與房價漲跌息息相關，與「0自備」則根本沒什麼關係。
我們先釐清幾個問題，「0自備買房，是否容易吸引到還款能力差的客戶？」我們的答案：「是！」下一個問題，「還款能力差的客戶，能輕易買到0自備的房子嗎？」我們的答案：「錯！」
住展房屋網企研室分析，口袋較淺的民眾，確實比較願意買0自備的建案，但他們想買，不代表就買得到。實務上，0自備建案通常是銀行貸款7成到8成，剩下的2成到3成，由裝潢修繕貸款或公司貸來補足。所謂公司貸，就是建商借給客戶錢。
建商拿自己的錢借給民眾買房子，額度大約是成交總價的2到3成。若以建商賣一間房子淨利3成來看，如果這筆公司貸拿不回來，建商即使賣掉了房子，也等於完全沒賺到錢。因此，建商為了保住利潤，必需跟銀行一樣，「控制放款風險、提高授信品質」。
換言之，不是阿貓阿狗來買0自備的房子，建商就會通通賣給你。如果把0自備建案的購屋門檻，想成跟第四台當舖廣告所說的「來就借」、「不囉嗦馬上放款」，那就大錯特錯了。
更何況，即使建商不審核，以0自備隨便把房子賣給還款能力差的客戶，該客戶也很難通過銀行審查與貸款。事實上，正因0自備的建案，建商與銀行要承擔更高的風險，所以借款會更有謹慎，並沒有想像中那麼容易。
住展房屋網企研室強調，過去發生過斷頭潮或棄屋潮，主要原因幾乎都與房價大幅下跌有關；因為房價跌太兇，民眾才會寧願斷頭、放棄房子不繳貸款。房價若在短時間內重挫的話，就算是自備款二成、三成的房子，照樣會出現斷頭潮。
總的來說，把0自備視為房市潛在威脅，根本言過其實。因為0自備在多數狀況下，只是一種銷售手段，而非真的可以輕易買到房子！
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